En quoi consiste un audit assurance à la Réunion ?

Vous sentez que vos assurances entreprise ont besoin d’un check-up complet ? Mais vous ne savez pas comment vous y prendre… Vos garanties sont-elles suffisantes en cas de sinistre ? Vos primes ne sont-elles pas trop élevées ? Êtes-vous opérationnel dans la gestion des risques encourus par votre entreprise ? En un mot, vous avez besoin d’être conseillé pour l’évaluation à 360° de vos contrats. Découvrez en quoi consiste un audit assurance à la Réunion et les avantages qu’il peut apporter à votre entreprise.

L’audit en assurance : définition 

Il s’agit d’un diagnostic qui permet d'identifier et d’évaluer tous les éléments d’une assurance d’entreprise. Ainsi, l’auditeur passe en revue les différentes clauses d’un contrat, examine le montant des franchises, des garanties, etc.

L’audit permet de mettre en exergue :

• les points à vérifier : par exemple : les insuffisances de garanties par rapport à vos activités, le détail du plan de prévention à respecter, l’adéquation entre la réalité des valeurs à assurer et les capitaux déclarés à l’assureur, etc. ;
• les éléments à améliorer eu égard aux clauses habituellement pratiquées dans le monde des assurances ;
• mais également les points de vos contrats d’assurance, qu’il faut conserver.

Un audit assurance à la Réunion : pour qui ? Ce diagnostic s’adresse à toutes les entreprises : de l’auto-entreprise à la multinationale, que vous employez 1 salarié ou 10 000, que votre chiffre d’affaires avoisine quelques milliers d’euros par an ou dépasse un million. Tout chef d’entreprise peut solliciter un cabinet d’audit.

Le conseil d’AEA, expert d’assuré à la Réunion 💡: auditeur en assurance est un métier à part entière. Assurez-vous de faire appel à un professionnel formé et possédant de solides connaissances dans le domaine des assurances.

Pourquoi faire un audit assurance à la Réunion ?

Les raisons sont nombreuses :

• l'optimisation des garanties : choix des garanties, des plafonds, des franchises, et des limites contractuelles d’indemnité ;
• la réduction des coûts d’assurance, ou du moins la certitude de payer le juste prix ;
• éviter d’être soumis à une règle proportionnelle en cas de sinistre (voire d’un refus de garantie dans le pire des cas) ;
• l’occasion de faire le point sur ce qui a changé récemment dans votre entreprise : cessions ou acquisitions (de véhicules, de locaux, …), changement de situation (de locataire à propriétaire, ou mise en place du télétravail, par exemple), changement de destination de locaux, changement d’activité, etc. ;
• l’amélioration de la sécurité de votre entreprise : réduction des risques et dangers en lien avec votre activité professionnelle.
  
  

En pratique, comment se déroule un audit assurance à la Réunion ? 

Il est variable selon l’étendue du diagnostic demandé (s’il porte sur une police d’assurance ou sur plusieurs), mais il répond à certains critères et l’auditeur suit une méthodologie :

Préparation de l’audit : 

• demande de documents et questionnement des dirigeants, afin de mieux connaître l’entreprise, ses activités, les risques encourus, etc. ;
• listing des contrats déjà existants : responsabilité civile professionnelle, IARD, perte d’exploitation, multirisques, flotte auto et autres.

Lors de l’audit :

• évaluation in situ des activités de l’entreprise et des moyens mis en œuvre (humains, matériels, architecturaux, logistiques, etc.) ;
• prise en compte de tous les éléments administratifs et comptables, pour établir une évaluation exacte des capitaux à assurer ;
• inventaire précis de tous les risques auxquels la société est exposée : cyber-sécurité, santé, environnement, économie, confidentialité, etc. ;
• analyse de la sinistralité des années précédentes ;
• étude technique, juridique et financière des contrats d’assurance (l'auditeur va par exemple s’assurer que toutes les réglementations en vigueur sont appliquées par votre compagnie) ;
• échanges avec vous concernant vos attentes en matière d’assurances professionnelles.

Après l’audit :

• analyse et compilation de tous les éléments recueillis lors de l’audit ;
• remise du rapport d’audit assurance avec recommandations en termes d’optimisation des garanties, d’actions à mettre en place, préconisations en mesures préventives et/ou palliatives, le cas échéant ;
• suite à tout cela, il peut être proposé l'établissement de devis pour vos contrats d’assurance. L’agence consulte alors plusieurs compagnies en questionnant les intermédiaires d’assurance de votre choix, négocie avec eux, pour vous proposer des produits parfaitement adaptés à vos besoins, et toujours au meilleur prix.
  
  

Combien de temps un rapport d’audit reste-t-il valable ?

Peu de temps, car une entreprise évolue constamment, et c’est bien là la limite de ce type d’analyse. Votre rapport d’audit pourrait bien devenir obsolète quelques mois à peine après avoir été établi. Il est donc important de remettre régulièrement à jour les données, comme le chiffre d’affaires, la marge, l’effectif, la valeur des stocks, des actifs (immeubles, contenu, matériel professionnel), etc.

Le conseil d’AEA, expert d’assuré à la Réunion 💡 : il est recommandé de faire des vérifications de vos valeurs d’entreprise au moins 2 fois par an.

Pour en savoir plus sur comment optimiser ses contrats d’assurance professionnelle à La Réunion, consultez notre page dédiée à l'optimisation de vos contrats professionnels à La Réunion, ou téléchargez directement notre guide.