Quel type d'assurance pour un local commercial à la Réunion ?

Vous allez installer votre entreprise dans un nouveau bâtiment et vous devez bientôt signer votre bail ? Vous n’êtes pas sans savoir qu’assurer son local professionnel est une obligation pour un locataire. Mais quel type d’assurance pour un local commercial à la Réunion ? Et pour le propriétaire non-occupant, qu’en est-il ? Doit-il aussi souscrire une assurance ? Si oui, laquelle ? Les experts d’assurés de l'agence AEA vont répondre à toutes ces questions.

Pourquoi souscrire une assurance pour un local commercial à la Réunion ?

En tant qu’occupant du local, vous êtes tenu d’assurer le local dans lequel vous allez exercer votre activité. C’est une exigence rendue obligatoire par quasiment tous les bailleurs commerciaux. Outre cette notion d’obligation, vous allez voir que ces garanties vous seront vraiment utiles en cas de sinistre et qu’elle vous permettront d’exercer votre activité en toute tranquillité.

Cette assurance professionnelle a pour vocation de couvrir les dommages éventuels subis par le local commercial, mais aussi le contenu situé à l’intérieur : stock, matériel, équipements divers, etc. 

Que le local soit occupé ou pas, et que le dommage survienne pendant les heures de travail, ou en dehors, les préjudices pris en charge sont les suivants :

• dégât des eaux (infiltration, fuite, …) et inondation ;
• incendie et explosion ;
• dommage électrique (court-circuit, surtension, ou autres) ;
• catastrophe naturelle : ouragan, coulées de boue, … ;
• vol et actes de vandalisme ;
• les risques locatifs ;
• les recours ;
• etc.

💡Le conseil d’AEA, expert d’assuré à la Réunion : vérifiez dans votre contrat que vous êtes également couvert pour les pertes d’exploitation. Si ce n’est pas le cas, il est vivement conseillé de souscrire en complément de votre assurance local commercial une garantie pertes d’exploitation. Sans cette dernière, les conséquences sur votre entreprise peuvent être importantes. L’assurance local prend en charge les dégâts matériels subis par les murs et par les équipements, l’assurance perte d’exploitation couvre la perte de chiffre d’affaires (entre autres), durant le temps de travaux, le cas échéant. Ce sont deux assurances complémentaires, l’une ne peut pas remplacer l’autre.

Quel type d’assurance pour un propriétaire non-occupant d’un local commercial à la Réunion ?

L’assurance responsabilité civile

L’assurance RC est obligatoire pour le propriétaire non-exploitant du local commercial, dès lors que l’immeuble est en copropriété (loi Alur de 2014). Cette police couvre les éventuels dommages (effondrement, chute, …) que peut causer le bâtiment à une tierce personne : un passant, un voisin, ou autres.

L’assurance propriétaire non-occupant

L’assurance PNO est recommandée. Elle vous sera utile en cas :

• de vacance du local commercial ;
• d’exploitation des lieux par un locataire non assuré ;
• de travaux dans le local professionnel.

Comme l’assurance souscrite par le locataire, elle couvre les éventuels sinistres subis par le local à la Réunion. Elle peut réparer les mêmes dommages : dégât des eaux, incendie, actes de vandalisme...

Quel est le tarif d’une assurance local commercial ?

Le coût de cette prime d’assurance est fonction de plusieurs critères, notamment les caractéristiques du local et l’activité exercée. En détails, voici les éléments pris en compte :

• la taille du local : plus la surface est importante, plus la prime augmente ;
• la situation géographique du local : certaines zones sont considérées comme étant plus critiques (par exemple : un commerce situé en centre-ville a un risque plus important de vandalisme lors d’une manifestation, qu’une entreprise en zone commerciale) ;
• l’activité professionnelle exercée : certaines activités sont plus à risques que d’autres (ex. : un restaurant qui utilise des fours est plus exposé à des risques d’incendie qu’une boutique de vêtements) ;
• la présence ou pas de certaines installations qu’il est utile de déclarer à l’assureur : panneaux photovoltaïques, panneaux de chambre froide, emplacements de charge pour des engins élévateurs, utilisation de palettes, … ;
• le respect des règles de sécurité et la mise en place de moyens de prévention : détection incendie, télésurveillance, portes coupe feu, protections mécaniques des portes et fenêtres, portail sécurisé, présence humaine en heures non ouvrées, proximité d’une bouche incendie, proximité d’une caserne de pompiers, … Tous ces éléments peuvent avoir un impact positif sur le prix de votre police d’assurance ;
• l’environnement direct : les activités des bâtiments voisins, leur proximité… Par exemple, si vous êtes proche d’un entrepôt de stockage d’engins explosifs, votre assureur va en tenir compte ;
• la renonciation à recours envers le bailleur et ses assureurs, et vice-versa envers le locataire. Pour savoir si c’est le cas, reportez-vous à la section Assurances de votre bail commercial ;
• etc.

💡 Le conseil d’AEA, expert d’assuré à la Réunion : n’hésitez pas à faire réaliser des devis par plusieurs assurances ou à utiliser les comparateurs en ligne. Et si vous n’êtes pas sûr de l’assurance à souscrire, faites appel à un expert d’assuré. Il vous conseillera et pourra même négocier les prix de vos primes pour vous.

L’assurance pour son local commercial à la Réunion fait partie des assurances professionnelles à souscrire. N’hésitez pas à faire un point détaillé sur la protection de votre entreprise et de vos salariés, avec un professionnel spécialisé et indépendant. En tant qu’agence d’expert d’assuré, nous pouvons vous accompagner dans la mise en place et le suivi des assurances adaptées à votre activité professionnelle. N’hésitez pas à nous contacter pour en discuter.  

Pour en savoir plus sur comment optimiser ses contrats d’assurance professionnelle à La Réunion, consultez notre page dédiée à l'optimisation de vos assurances professionnelles à La Réunion, ou téléchargez directement notre guide gratuit ici.